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招行錢端“羅生門”起波瀾:項目負責人被捕   多地監管認定招行存違規行為

2019-12-16 06:59:33 來源:長江商報

長江商報記者 蔡靜綜合報道

一度讓業界瞠目的招行與錢端“羅生門”又現實質性進展 。

12月10日,廣州市天河區檢察院于中國檢察網回復錢端投資人稱,“我院于11月20日對左創宏等4人作出批準逮捕的決定,現該案在公安機關偵查中!

公開報道顯示,左創宏于2015年至2018年擔任招商銀行交易銀行部總經理,而這幾年也是錢端業務從無到有,從全行傾力推廣到悄然退出的時點。交易銀行部正是招行錢端項目的牽頭部門。

對此,招商銀行表示,對于有我行員工涉“錢端”案的相關信息,以公安機關正式公告為準。如有我行員工涉嫌犯罪,我行堅決支持司法機關依法懲處,絕不回避、不護短、不姑息。

頗為玩味的是,在“錢端案”爆發后,招行和錢端方面便開啟了相互甩鍋的拉鋸戰,直至6月26日,“錢端案”被廣州市公安局天河區分局立案偵查,雙方的甩鍋劇情才告結束。

招行原高管涉案被逮捕

12月10日,廣州市天河區檢察院在中國檢察網回復錢端平臺投資人稱,已于11月20日對左創宏等4人作出批準逮捕的決定。

據悉,此次檢察機關披露的被逮捕人左創宏系原招商銀行交易銀行部的高管2015年1月左創宏出任招行交易銀行部總經理,該部門由原現金管理部和貿易金融部合并組建,左創宏為原貿易金融部總經理。

其實,一周前,錢端實控人陳強被批捕時,便傳出招行負責錢端的項目負責人一同被抓。

陳強是錢端最終實際控制人網金控股董事長,網金控股即原廣東優邁信息通信股份有限公司,注冊資本3300萬元,陳強持股80%,曾獲投資機構紅杉資本、IDG資本的投資。

2015年10月,招行、錢端公司正式運營錢端APP。招商銀行曾經的宣傳海報顯示:“錢端是招商銀行委托第三方軟件公司開發的、基于我行員企同心產品和票據見證產品的互聯網移動端投資工具!狈譃槠髽I版和個人版。企業版供銀行對公業務使用,個人版就是錢端APP。

一個是具有“零售之王”之稱大型商業銀行,一個名不見經傳的互金平臺,招行為何全力支持與錢端合作?據媒體報道,其主要原因是,與傳統貸款業務不同,互金業務系表外業務,不會影響銀行的債務結構,也存在不良資產率升高風險。而互金業務的借貸資金又來自銀行體系外,低廉的整體運營成本增加了銀行的中間業務收入。

錢端與招商銀行相互“甩鍋”

今年5月,廣東錢端商務服務有限公司對外宣布該公司所售產品逾期,并表示投資產品無法按期履約與招行相關,并要求招商銀行對截至5月20日已開展的業務提出處置方案。

對于錢端平臺的這一說法,5月27日,招行發布澄清聲明稱,已于2017年4月終止了與錢端公司的所有合作,目前招行與錢端公司及錢端APP沒有任何關系。合作終止后,錢端公司未經同意擅自使用招行標識和名稱,誤導投資者。對此侵權行為,目前法院已做立案處理。同時,招行稱,逾期資產與招行無關,不存在招行與錢端公司協商處置方案的情況,招行與錢端公司的原合作中也不存在錢端公司聲稱的“招行負責審核并投放產品信息”的合作內容。

隨后,錢端平臺表示,招行所稱“與錢端無任何關系”不符合事實,2017年4月后,招行仍持續在錢端APP上發布、銷售投資產品,且一直對錢端APP各方面工作進行督導。

5月29日,招行再度回應稱,以招行提供“信息見證”的金融資產為底層資產的錢端APP投資產品,已于2018年初全部到期順利結清,沒有出現任何資金回款風險。其關聯方廣東網金控股也向招行出具了結清說明。

5月30日,錢端平臺回應稱,招行實際主導了小企業E家智能投資業務的整體運作,而非僅僅提供融資見證服務。

6月26日,廣州天河警方通報稱,錢端已被立案偵查。隨后,招商銀行在溝通會上向錢端投資人承認,招行的確通過“員企同心”推廣招行見證的資產項目,但整體已經到期結清。

11月21日,錢端平臺實際控制人陳某及相關涉案人員等4人涉嫌挪用資金罪,被天河區人民檢察院依法批準逮捕,天河警方現已凍結部分涉案資金及房產。

11月27日,針對招商銀行涉案人員被拘留逮捕一事,招商銀行回應稱:對于有員工涉“錢端案”的相關信息,以公安機關正式公告為準。如有員工涉嫌犯罪,銀行堅決支持司法機關依法懲處,絕不回避、不護短、不姑息。后續銀行將繼續積極配合公安機關調查,在公安機關查清事實,司法機關作出裁決后,依法依規,承擔應負的責任。

遭遇多事之秋,多地認定違規

對于錢端和招行在此案中的責任認定,目前尚無確定。不過,公開資料顯示。廣東、北京等多地的監管部門已經認定招商銀行存在違規行為。

今年8月21日,廣東銀保監局在招商銀行與錢端的糾紛投訴回復函中稱,經查,招商銀行廣州分行員工確實存在向消費者推薦“錢端APP”行為,推薦過程中未完整告知消費者招商銀行與錢端APP產品的信息見證關系,未準確對風險進行提示,違反了《中國銀監會關于印發銀行業消費者權益保護工作指引的通知》(銀監發〔2013〕38號)第九條的規定。

北京銀保監局在回復函中表示,經查,招商銀行北京立水橋支行原客戶經理于2015年向投訴人推薦錢端APP,違反了《中國銀監會關于印發銀行業消費者權益保護工作指引的通知》(銀監發〔2013〕38號)第十一條、十三條等規定,北京銀保監局將責令該行限期改正。

除此之外,招商銀行近來可謂“踩雷不斷”,在“錢端案”之前,招商銀行曾因暴風集團海外并購標的破產而涉及損失35億元。再是招行凍結了深陷債務泥潭的匯源果汁實控人朱新禮旗下價值41億元的資產,匯源果汁因“對關聯公司重大貸款信披違規事件”停盤時間已達20個月,甚至存在退市風險。

不過,從業績上來看,招商銀行還算亮眼,三季報顯示,2019年1-9月,招行集團實現歸屬于本行股東的凈利潤772.39億元,同比增長14.63%;實現營業收入2077.30億元,同比增長10.36%。其中,2019年1-9月,招行集團實現凈利息收入1312.24億元,同比增長11.23%,在營業收入中占比63.17%。


責編:ZB

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